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⏰ 35 années pour faire croître votre épargne
💡 Historique : Les portefeuilles diversifiés (60/40) ont généré ~6% annuellement
Rente mensuelle estimée à la retraite
Basé sur la règle du 4% (retrait sécuritaire)
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Détails de votre épargne
📊La règle du 4%
La règle du 4% suggère que vous pouvez retirer 4% de votre capital chaque année sans risquer d'épuiser vos économies. C'est une stratégie éprouvée pour une retraite de 30+ ans.
Vous avez un avantage ÉNORME !
En commençant à 30 ans, vous avez 35 années pour profiter des intérêts composés. C'est l'arme secrète des millionnaires !
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Avant d'acheter, assurez-vous de connaître votre salaire net réel après tous les impôts.
REER vs CELI : Lequel choisir ?
| Critère | REER | CELI |
|---|---|---|
| Déduction fiscale | ✅ Oui (réduit votre revenu imposable) | ❌ Non |
| Impôt au retrait | ❌ Oui (imposé comme revenu) | ✅ Non (retraits libres d'impôt) |
| Plafond 2026 | 18% du revenu (max ~31,560$) | 7,000$ + droits inutilisés |
| Meilleur pour | Revenu élevé maintenant, faible à la retraite | Flexibilité, urgences, achats importants |
| Retrait avant retraite | ❌ Pénalités (sauf RAP/REEP) | ✅ Aucune pénalité |
💡 Conseil : Si votre taux d'imposition est élevé (>40%), priorisez le REER. Si vous êtes jeune avec un revenu modeste, le CELI est souvent meilleur. Idéalement, utilisez les deux !
⚠️ L'impact de commencer tôt (ou tard)
Commence à 25 ans
Investit 500$/mois pendant 40 ans à 6%
Total investi : 240k$
Commence à 35 ans
Investit 500$/mois pendant 30 ans à 6%
Total investi : 180k$
Commence à 45 ans
Investit 500$/mois pendant 20 ans à 6%
Total investi : 120k$
🚨 Attendre 10 ans vous coûte 500,000$ !
Le temps est votre plus grand allié. Chaque année compte. Commencez MAINTENANT, même avec 50$/mois.
Conseils pour maximiser votre épargne-retraite
💡Automatisez vos cotisations
Configurez un virement automatique le jour de votre paie. Vous ne verrez même pas l'argent partir, et votre épargne croîtra sans effort.
💡Profitez du REER collectif
Si votre employeur offre un REER collectif avec cotisation équivalente, c'est de l'argent GRATUIT. Cotisez au moins le minimum pour obtenir le match complet.
💡Diversifiez vos placements
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Un portefeuille diversifié (actions, obligations, FNB) réduit le risque tout en maintenant de bons rendements.
💡Augmentez vos cotisations annuellement
Chaque fois que vous recevez une augmentation de salaire, augmentez vos cotisations de 1-2%. Vous ne sentirez pas la différence, mais votre retraite sera beaucoup plus confortable.