Planifiez Votre Hypothèque Intelligemment
Calculez vos paiements mensuels réels et découvrez combien vous économiserez avec différentes stratégies
Paramètres du prêt
Votre paiement mensuel
1 834 $
Sur 25 ans à 4.8%
Attention : Coût élevé des intérêts
Vous paierez 230 077 $ en intérêts sur 25 ans !
💡 Réduisez votre amortissement ou augmentez votre mise de fonds pour économiser.
Résumé du prêt
Répartition du coût total
Mise de fonds (CELIAPP)
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Validez votre budget mensuel
Avant d'acheter, assurez-vous de connaître votre salaire net réel après tous les impôts.
Comment fonctionne le calcul ?
Principal vs Intérêt
Au début, la majorité de votre paiement va vers les intérêts. Avec le temps, une plus grande partie rembourse le capital (principal). C'est pourquoi l'amortissement accéléré économise tant d'argent.
Test de résistance (+2%)
Les banques vérifient si vous pouvez payer avec un taux 2% plus élevé. Cela garantit que vous pourrez toujours payer si les taux augmentent lors du renouvellement.
Amortissement
La période d'amortissement est le temps total pour rembourser le prêt.25 ans est standard, mais 15-20 ans économise beaucoup d'intérêts.
Conseils pour économiser sur votre hypothèque
💡Payer aux 2 semaines accéléré réduit l'amortissement
En payant aux 2 semaines accéléré, vous faites 26 paiements par an (équivalent à 13 mois). Cela peut réduire votre amortissement de 3-5 ans et économiser des dizaines de milliers en intérêts.
💡Augmentez votre mise de fonds à 20%
Avec une mise de fonds de 20% ou plus, vous évitez l'assurance prêt hypothécaire (SCHL) qui peut coûter 2-4% du montant emprunté. Cela économise des milliers de dollars.
💡Magasinez votre taux d'intérêt
Une différence de 0,25% sur le taux peut vous faire économiser des milliers sur 25 ans. Comparez les offres de plusieurs prêteurs et négociez avec votre banque.
💡Profitez des paiements anticipés
La plupart des hypothèques permettent de payer jusqu'à 15-20% du capital par année sans pénalité. Utilisez vos bonus ou remboursements d'impôt pour réduire votre dette plus rapidement.
Questions fréquentes sur les hypothèques
Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec en 2026?
Les meilleurs taux hypothécaires au Québec en 2026 varient entre 4,5% et 5,5% pour un terme de 5 ans fixe. Les taux variables sont généralement 0,5-1% plus bas. Pour obtenir le meilleur taux, comparez plusieurs prêteurs, améliorez votre cote de crédit (700+), et négociez. Les courtiers hypothécaires peuvent souvent obtenir de meilleurs taux que votre banque directement.
Combien de mise de fonds faut-il pour acheter une maison au Québec?
Le minimum légal est 5% pour les premiers 500 000$ et 10% pour le montant excédant 500 000$. Cependant, avec moins de 20% de mise de fonds, vous devez payer l'assurance prêt hypothécaire (SCHL) qui coûte 2-4% du montant emprunté. Pour une maison de 400 000$, visez une mise de fonds de 80 000$ (20%) pour éviter l'assurance et économiser environ 8 000-12 000$.
Qu'est-ce que le test de résistance hypothécaire?
Le test de résistance oblige les banques à vérifier si vous pouvez payer votre hypothèque avec un taux 2% plus élevé que votre taux contractuel. Par exemple, si votre taux est 5%, la banque calcule vos paiements à 7% pour s'assurer que vous pouvez toujours payer si les taux augmentent au renouvellement. Cela réduit votre capacité d'emprunt d'environ 15-20% mais vous protège contre les hausses de taux.
Vaut-il mieux choisir un taux fixe ou variable?
Le taux fixe offre la stabilité et la prévisibilité - votre paiement ne change jamais pendant le terme. C'est idéal si vous avez un budget serré ou si les taux sont bas. Le taux variable est généralement 0,5-1% plus bas et peut vous faire économiser si les taux baissent, mais comporte plus de risque. Historiquement, le variable a été plus avantageux 60-70% du temps, mais en 2026 avec des taux élevés, le fixe offre plus de sécurité.